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險企緣何冷對摩托車:車主五次辦交強(qiáng)險未果

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2015-07-22  來源:北京商報  作者:崔啟斌 陳婷婷  瀏覽次數(shù):448
核心提示:四輪車子買保險推銷上門,兩個輪子買保險苦惱無門。在目前車險競爭愈加白熱化的背景下,摩托車卻遭到了另一番待遇那就是沒有險企
 
       “四輪車子買保險推銷上門,兩個輪子買保險苦惱無門。”在目前車險競爭愈加白熱化的背景下,摩托車卻遭到了另一番待遇——那就是沒有險企心甘情愿承保,即使車主上門投保也常常被以各種理由拒絕或拖延。近日,市民李先生就向北京商報記者反映,為給自己的摩托車?yán)m(xù)保,他已經(jīng)跑了五次保險公司。險企承保緣何冷對摩托車?

       車主:屢次投保遭婉拒

       與其他機(jī)動車一樣,摩托車被要求必須投保交強(qiáng)險,否則不得上路。為此,不少城市里的車主都會主動為摩托車上一把“安心鎖”。然而,事與愿違,很多摩托車車主的投保路并不順暢。

       “為了續(xù)交交強(qiáng)險,我跑了五趟位于勁松的人保財險營業(yè)部,但最后還是沒續(xù)保成功。”李先生無奈地向北京商報記者講述自己的遭遇。

       第一次,李先生帶好身份證和行駛證等有效證件,但到營業(yè)部卻被告知必須用銀行卡投保。次日,帶好所有證件的李先生又在上班期間來到營業(yè)部,卻被告知該網(wǎng)點辦理摩托車業(yè)務(wù)的員工休假。

       無奈之下,李先生只得延遲投保,但他一直擔(dān)心,萬一正好在這幾天發(fā)生點小剮小蹭該怎么辦。李先生第三次又帶著各種證件來到了車險營業(yè)網(wǎng)點,辦理摩托車業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員碰巧在公司。然而,讓李先生出乎意料的是,業(yè)務(wù)員告知網(wǎng)點目前沒有摩托車交強(qiáng)險的保單。不得已,李先生只能在第二天再次趕到營業(yè)網(wǎng)點,但被告知“已下班,下次再來吧”。

       第五次,李先生終于等來了要辦理投保手續(xù)的回復(fù),然而,意外事件再次發(fā)生,業(yè)務(wù)員告知李先生,該京A牌照的車輛,車牌號、發(fā)動機(jī)號與車架號不符,不能續(xù)保。李先生聽到這一答復(fù),顯得有些不安,擔(dān)心自己的車未來再也不能投保了。為此,李先生還特意跑去位于十八里店的交通管理局一查究竟,查詢的結(jié)果是車輛無任何問題。

       無奈之下,李先生找到了摩托車銷售商,在銷售商工作人員的帶領(lǐng)下,不到10分鐘就辦完了所有的投保手續(xù)。“同樣是那輛摩托車,同樣是那些證件,為什么投保受到的待遇就這么不同呢?”李先生講述時顯得疑惑不解。

       公司:風(fēng)險敞口大是主因

       為了探清真相,北京商報記者進(jìn)行了多方調(diào)查。先是致電人保財險客服,客服人員表示,網(wǎng)上不能投保摩托車保險,只能去柜臺辦理,且摩托車一般情況下只能辦理交強(qiáng)險,想追加的話只能辦理三責(zé)險。也就是說,如果摩托車在交通事故中受損,很難獲得賠付。

       當(dāng)北京商報記者再次撥通兩家中資險企的客服電話時,卻被告知摩托車只能投保交強(qiáng)險,并不能投保其他險種,且只能在分公司投保。而咨詢過程并不順利,客服人員接通電話后,由于不太清楚投保流程,只能推薦北京分公司,再由北京分公司總機(jī)轉(zhuǎn)到摩托車辦理處。

       對于摩托車投保困難重重一事,一位車險負(fù)責(zé)人解釋,經(jīng)營車險的險企,都有摩托車保險條款,但因摩托車業(yè)務(wù)量小,且出險率高,各保險公司并不愿意承保。“多數(shù)摩托車行駛都在鄉(xiāng)村,很少有上保險的,而城市里的量又很少,且駕駛摩托車穿梭在機(jī)動車道上,風(fēng)險很大,這也是保險公司冷對的主要原因之一。”該車險負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。

       目前,國內(nèi)摩托車保有量基本平衡,約為1.03億輛。摩托車出險率并不比家庭轎車低,但是保費卻便宜很多。據(jù)了解,摩托車交強(qiáng)險依據(jù)排量不同共分為3個類別,其中50CC及以下每年保費為80元,50-250CC(含)為120元,250CC以上及側(cè)三輪為400元。在事故賠償方面,與家庭轎車的保額一樣,有責(zé)賠償上限為12.2萬元,無責(zé)賠償上限為1.21萬元。

       一位保險公司車險業(yè)務(wù)員算了一筆賬,2008年實行新版交強(qiáng)險費率以來,摩托車交強(qiáng)險保費從180元下調(diào)至120元,最高賠付從原來的6萬元提高到12.2萬元,賠付比率達(dá)到了1000倍,一起事故的賠付就將1000筆保單的保費收入給抵消了。

       監(jiān)管:不得拒保摩托車

       2013年交強(qiáng)險賠付數(shù)據(jù)顯示,摩托車綜合成本率為102.8%,實際上摩托車綜合成本率遠(yuǎn)低于掛車、拖拉機(jī)、營業(yè)客車。

       商業(yè)車險(包括車損險、三責(zé)險)是雙向自主原則,而交強(qiáng)險本質(zhì)上是責(zé)任險,屬于強(qiáng)制性保險。《道交法》和《交強(qiáng)險條例》均表示,交強(qiáng)險具有法定性、強(qiáng)制性特點,其法定性體現(xiàn)在保險費率、賠償額、賠償程序等,基本內(nèi)容由法律直接或者授權(quán)界定,實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。

       《交強(qiáng)險條例》明確規(guī)定,凡是在我國境內(nèi)行駛的機(jī)動車輛都應(yīng)依法購買交強(qiáng)險,否則由交通管理部門扣留機(jī)動車,并處投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納保險費的兩倍罰款。投保人在投保時,被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。

       據(jù)介紹,交強(qiáng)險承保并非只是保險行業(yè)的事,而是與交通管理、交通安全息息相關(guān)。例如,摩托車、三輪汽車、低速載貨車和變型拖拉機(jī)等車輛駕駛?cè)穗y以辦理交強(qiáng)險,將導(dǎo)致無法正常辦理牌證,給車輛源頭管理和交通安全帶來諸多問題,發(fā)生交通事故將給當(dāng)事雙方帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力,也可能成為各類矛盾的源頭。

       一旦保險公司拒絕或者拖延承保交強(qiáng)險行為的,保監(jiān)會將處5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。在江蘇地區(qū),3家保險公司的分支機(jī)構(gòu)因承保摩托車交強(qiáng)險數(shù)量掛零,被保險監(jiān)管部門開出10萬元的罰單。

       尤其在2010年國家實施“摩托車下鄉(xiāng)”促進(jìn)消費、拉動內(nèi)需的時候,保監(jiān)會針對摩托車交強(qiáng)險方面專門發(fā)文,要求各保險總公司不得在系統(tǒng)管控、核保政策、考核指標(biāo)等方面,限制各分支機(jī)構(gòu)承保交強(qiáng)險,并規(guī)定地區(qū)費率因子上下浮動標(biāo)準(zhǔn)暫不得高于摩托車交強(qiáng)險基礎(chǔ)費率的30%。

       專家:各地應(yīng)探索共保模式

       作為強(qiáng)制性險種,交強(qiáng)險如何改善經(jīng)營現(xiàn)狀、加大保障力度、減小保險公司承保風(fēng)險將是保險業(yè)需要面對的問題。

       雖然目前交強(qiáng)險的基礎(chǔ)費率共分42種,但對同一類型車,全國是執(zhí)行統(tǒng)一價格的,這很難體現(xiàn)車輛安全性、駕駛習(xí)慣、維修成本等方面的差異。

       “無論如何,保險公司都不應(yīng)該找各種借口來拖延車主的投保時限,一旦出險將會惹來不必要的麻煩,且降低客戶對保險公司的滿意度,影響公司形象。”一位保險分析人士如是表示。


 
 
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